Frequently Asked Questions

טופס 161א' הוא טופס שבאמצעותו מדווח העובד לרשויות המס על אופן הטיפול בכספי הפיצויים שנצברו לזכותו עם סיום עבודתו מהיבט המס.

בכל התכניות הפנסיוניות יש פתרונות לתקופות הביניים שבין עבודה לעבודה. למרות שבחלק מהמקרים יש המשכיות אוטומטית אין לסמוך על כך ויש לפעול באופן אקטיבי ולוודא המשכיות הכיסויים הביטוחיים בהתאם לצורך. יש לזכור שלעיתים תכנית הפנסיה מורכבת מכמה מוצרים ויש לוודא המשכיות של כל המוצרים הרלוונטים.
אפשרויות ההמשך העיקריות הן המשך בריסק זמני שמשמעותו המשך הכיסוי הביטוחי ללא צבירת חסכון (ניתן לעיתים מתוך הכספים שנצברו ולעיתים ע"י תשלום חודשי עצמאי) או המשך בפרמיה שתקבע ע"י המבוטח ותכלול גם מרכיב חסכון.

בכל מקרה מדובר על הליך מורכב עם פוטנציאל רב לביצוע טעויות ויש לעשותו בליווי סוכן של סדן.

ההתייחסות שונה כאשר מדובר על כספי התגמולים והפיצויים בפוליסה. באופן עקרוני ניתן לפדות את כספי הפיצויים לאחר סיום עבודה כאשר בהתאם לגובה השכר, חלקם יהיה פטור ממס וחלקם חייב. את כספי התגמולים ניתן לפדות רק בגיל הפנסיה אלא אם מוכנים לשלם מס גבוה מאד של כ – 35% מצבירת התגמולים. ההמלצה החד משמעית הינה לא לפדות כספים לפני גיל פרישה אלא אם אין ברירה.

כן בהחלט. פדיון כספי הפיצויים מקטין את סך החיסכון הצבור בתכנית ולכן גם את הקצבה הצפויה בגיל הפרישה. ההמלצה החד משמעית הינה לא לפדות כספים לפני גיל פרישה אלא אם אין ברירה.

תלוי, יש להכיר בכמה מצבים אפשריים. ראשית יש לבחון את החבות החוקית בהתאם לענף בו אתה עובד ולהסכם העבודה שלך. אם חלה על מעסיקך מחויבות בגין הסכם עבודה, הסכם קיבוצי או צו הרחבה כלשהו, יש לפעול על פיו (אמור להיות טוב יותר לך, כעובד). במידה ואין למעסיק מחויבות כזאת יש לפעול על פי חוק פנסיית חובה ואז קיימות שתי אפשרויות.
אחת היא כאשר ברשותך תכנית פנסיונית קיימת ופעילה והשנייה כאשר אין ברשותך תכנית קיימת.
אם ברשותך תכנית פנסיונית קיימת ופעילה על המעסיק להתחיל להפקיד לתכנית הפנסיונית שתבחר בתוך 3 חודשים מיום תחילת העבודה ובכל מקרה לא יאוחר מסוף השנה. התשלום יהיה רטרואקטיבית מהיום הראשון לעבודתך. אם אין לך תכנית פנסיונית פעילה על מעסיקך להפקיד עבורך  לאחר חצי שנת עבודה והוא אינו מחויב לתשלום מתחילת עבודתך.
קיימות תנאים נוספים אשר יכולים להשפיע על החבות של המעסיק כמו גיל ואם יש ספק יש לבחון את הנושא נקודתית.

כן. לכל עובד הזכות לבחור את התכנית הפנסיונית שלו בין אם מדובר בקרן פנסיה, ביטוח מנהלים או קופת גמל. אנו כמובן ממליצים לבחון את האפשרויות באופן מקצועי ואחראי לפני כל קבלת החלטה בנושא.

זהו מסמך המציין את תאריך סיום עבודתך בצירוף אישור וחתימת המעסיק על העברת הבעלות על התכנית הפנסיונית שלך, אליך.

כן, יש לוודא כי בידיך טופס עזיבת עבודה וטופס 161.

באם מדובר על פרוצדורות רפואיות גדולות כגון השתלות וניתוחים חובה לתאם זאת מראש. במקרים אחרים כמו התייעצות עם רופא מומחה אין צורך. למרות האמור, למען הסר ספק, אנו ממליצים לפנות למחלקות התביעות בחברות הביטוח או אלינו לסדן לסיוע בכל תביעה שהיא.

ראשית, בכל גיל קיימת האפשרות שנזדקק לסיוע בתחום זה, בין אם מדובר בניתוח פשוט ובין שמדובר בפרוצדורה רפואית מורכבת וחריגה יותר. שנית,  רוב הצעירים בריאים יותר, מה שיאפשר קבלה לביטוח בתנאים רגילים וללא מגבלות כאלו ואחרות. עלות הביטוח לילדים נמוכה משמעותית לעומת בוגרים.