מהי פוליסת חיסכון פיננסית?

פוליסה זו היא מוצר חיסכון טהור אשר אינו כולל רכיב ביטוחי ובעל אפיקי חיסכון נוחים ומותאמים לצרכי החוסך. תכנית זו בעלת גמישות רבה ומהווה אלטרנטיבה חלופית מוצלחת להשקעה בקרנות נאמנות, ניהול תיקי השקעות, תכניות פיקדון שונות ועוד.

מאפייני פוליסת החיסכון

כאמור, תכנית זו היא למטרות חיסכון בלבד וניתן להשקיע בה סכום חד פעמי ו/או הפקדות שוטפות. הכספים מושקעים בשוק ההון במגוון מסלולי השקעה ורמות סיכון שונות, אלו מאפשרים בחירה ושילוב של מסלולים בהתאם לגישת החוסך ורצונו. בנוסף, ניתן לעבור בין מסלולי ההשקעה ללא פעולת קניה/מכירה או אירוע מס. מס רווחי ההון נדחה וישולם רק בעת משיכת הכספים (דחיית מס).
עלויות דמי הניהול משתנות בהתאם ליצרן ולהיקף הנכסים. בדומה למכשירי חיסכון שונים, התשואה אינה מובטחת ויש להתייחס לפרמטרים הרלוונטיים בעת בחירת אפיק ההשקעה המתאים והגוף המנהל.

השוואה בין קופת גמל להשקעה לפוליסת חסכון

קופת גמל להשקעה פוליסה פיננסית
תנאי הפקדה כל אחד בכל גיל ללא סכום מינימלי. החל מ-200 ₪
דחית מס דחית מס רווחי הון עד משיכת הכספים, אין תשלום מס במעבר בין מסלולים או במעבר לקופה המתחרה דחית מס רווחי הון עד משיכת הכספים, אין תשלום מס במעבר בין מסלולים. יש תשלום מס במעבר לקופה המתחרה
מיסוי 25% ריאלי. אם מושכים את כסף כקצבה – פטור ממס 25% ריאלי . קיימת הטבת מס לחוסכים לאחר גיל פרישה.
הטבות בעת ההפקדה אין אין
ניהול הכסף ניהול על ידי בתי ההשקעות או חברות הביטוח ניהול על ידי חברות הביטוח או בתי השקעות בשיתוף עם חברות הביטוח
עלויות דמי ניהול מקסימליים 1.05%. בפועל דמי ניהול נמוכים יותר. אין עלויות דמי משמרת או קניה ומכירה דמי ניהול מקסימליים 2% . בפועל דמי ניהול נמוכים יותר. אין עלויות דמי משמרת או קניה ומכירה
מידע גמל נט באתר של חברות הביטוח ובתי ההשקעות
מגבלה על גובה ההפקדה 70,000 ₪ כל שנה לכל בעל תעודת זהות במשפחה אין
גורם המשווק סוכן ביטוח, יועץ בבנק או רכישה ישירה סוכן ביטוח או רכישה ישירה
תנאי משיכה 4 ימי עסקים 4 ימי עסקים


אנו בסדן סוכנות לביטוח נשמח לעמוד לשירותכם לכל מידע נוסף.

about_pic