תכניות לחיסכון פנסיוני וארוך טווח

החיסכון הפנסיוני הוא עמוד תווך עיקרי של הביטחון הכלכלי העתידי שלך. אנו מלווים אותך בבחירת אפיק החיסכון המתאים ביותר, בהתחשב בכיסויים הביטוחיים הנלווים, דמי הניהול והטבות המס, כדי להבטיח לך פנסיה ראויה.

אפיק חיסכון

מאפיין מרכזי

כיסויים ביטוחיים נלווים

קרן פנסיה מקיפה

מנוהלת באמצעות תקנון וערבות הדדית.

חובה: כולל קצבת נכות (אכ"ע) וקצבת שאירים (פטירה) למי שיש לו בני משפחה.

ביטוח מנהלים

מנוהל כחוזה אישי מול חברת הביטוח.

אפשרי: כולל כיסוי אכ"ע ותשלום חד פעמי במקרה פטירה

קופת גמל

אפיק חיסכון נטו ללא מרכיבים ביטוחיים.

אין. דורש רכישת ביטוחים נפרדים במידת הצורך.

קרן פנסיה

קרן הפנסיה היא מוצר חובה לכל שכיר ועצמאי, המציע פתרון משולש: חיסכון ארוך טווח לקצבת זקנה חודשית לכל החיים, קצבת שאירים לבן/בת הזוג ולילדים במקרה פטירה, וקצבת נכות (עד 75% מהשכר המבוטח) במקרה של אובדן כושר עבודה.

במה נתמקד : 

  • עלויות נמוכות לכיסויים ביטוחיים ודמי ניהול נמוכים ביותר.
  • הבטחת תשואה משמעותית לחלק מהחוסכים (בעיקר פנסיונרים).
  • מסלולי השקעות מגוונים ומסלולי פרישה מצויינים.
  • קרן פנסיה משלימה (כללית): הפקדה מעבר לתקרת ההפקדה המקסימלית המותרת בקרן המקיפה, והבטחה שהחיסכון שלך ימשיך לצמוח ללא הגבלה.
  • פנסיה לעצמאים: אנו מנצלים את הטבות המס המשמעותיות הניתנות לעצמאים המפקידים לפנסיה, ומתאימים את גובה ההפקדה הנדרש להבטחת כיסוי נאות.

ביטוח מנהלים

תכנית חיסכון פנסיוני ארוך טווח המנוהלת כחוזה אישי מול חברת הביטוח. בשונה מקרן הפנסיה, ניתן לרכוש בו כיסוי ביטוחי נפרד לאובדן כושר עבודה וביטוח חיים (נפרד ) המשלם פיצוי חד-פעמי במקרה מוות.

במה נתמקד : 

  • חוזה אישי מול תקנון: בביטוח מנהלים (לפני 2013) קיימת הבטחה לתנאים ספציפיים שהיו בפוליסה בזמן הצטרפותך.
  • לעיתים מקדם קצבה מובטח ו/או תשואה מובטחת.
  • יכולת לגיוון בנושא מוטבים.
  • הגדרה אי כושר עבודה איכותית.

קופת גמל

אפיק חיסכון נטו לטווח ארוך (לצורך קצבה חודשית), ללא רכיבים ביטוחיים. קופת הגמל מאפשרת גמישות בבחירת מסלולי ההשקעה וליהנות מדמי ניהול תחרותיים.

במה נתמקד : 

  • חיסכון לקצבה: כיום, קופת גמל מיועדת לצבירת כספים שישולמו כקצבה חודשית בגיל פרישה (בדומה לקרן פנסיה).
  • השלמת ביטוחים: חשוב לזכור, במידה ותבחר רק בקופת גמל כחיסכון פנסיוני, חובה לרכוש את כיסויי אובדן כושר עבודה וביטוח חיים בנפרד, כדי להגן על עצמך ועל משפחתך.